江南农商行 | 从“规模扩张”到“功能银行”的价值跃迁

扎根本土、服务实体

作者 | 胜马财经 李察

编辑 | 欧阳文

在长三角县域金融版图中，江南农商行以打通金融服务“毛细血管”定位与“产业路由器”功能的深度融合备受关注。作为常州市最大的法人银行，该行具备“扎根本土、服务实体”的基因，其存贷款总量连续十多年稳居全市和江苏省农商行系统第一，形成“决策链短、响应速度快，金融赋能效率高”的独特优势。

胜马财经注意到，在金融行业同质化的当下，江南农商行通过利率风险管理的“久期匹配”策略巩固传统利差优势，以新兴场景金融突破非息收入增长瓶颈，暗合现代商业银行 “轻型化转型” 的国际范式。

近年来，江南农商行各项业务稳健推进，在支持地方经济发展、服务实体经济、助力乡村振兴以及推动社会进步等方面发挥着重要作用，如今随着2025年总资产突破6000亿元，以及科技、绿色、普惠、养老、数字金融“五篇大文章”亮点不断显现，江南农商行正稳步实现从“规模扩张”到“功能银行”的价值跃迁。

业绩稳健增长，资产规模稳步提升

江南农商行的业绩表现一直颇为亮眼。财报显示，截至2024年末，该行资产总额达5850亿元，较上年末增长超5%，2025年1月突破6000亿元。2024年全年实现营收128亿元，同比增加1.5亿元，增幅达1.2%。

规模指标方面，截至2024年末，各项存款余额4511亿元，比年初增加286亿元，增幅6.77%。存款余额份额占常州银行业的22.21%，比年初提升0.4个百分点，存款增量份额占比30.19%，比上年提升8.69个百分点，存款余额、增量继续保持常州第一。

贷款方面，各项贷款余额3721亿元，比年初增加275亿元，增幅7.98%，贷款市场份额继续保持常州第一。其中，本地制造业贷款余额、普惠贷款余额、科技贷款余额均列常州第一。

业绩指标优化的背后是江南农商行在业务结构优化与精细化管理方面的不懈努力。利息收入作为传统盈利支柱保持稳定增长，这得益于其合理的资产负债结构安排与利率风险管理策略。通过精准定价贷款产品与优化存款来源结构，在保障资金流动性的同时，实现了利息收入稳步扩张。

同时，江南农商行在中间业务拓展、金融市场交易等领域逐渐发力，积极探索多元化盈利渠道，非利息收入的增长态势良好，有效降低了对单一盈利来源的依赖，增强了在复杂市场环境下的抗风险能力。

贷款结构优化，精准支持重点领域

江南农商行始终坚持服务实体经济的宗旨，信贷资产投放紧密围绕地方实体经济需求，尤其是对制造业、小微企业、“三农”等重点领域给予大力支持。

制造业方面，截至今年2月末，该行支持科技型企业全口径（含贴现和表外敞口）信贷余额达413.7亿元，较年初增加12.4亿元，全市市场份额占比超1/4，累计服务科技型企业7819户。其中，支持科技部门认定的科技型中小企业5291户，贷款余额212.2亿元；支持科技部门认定的高新技术企业2825户，贷款余额221.8亿元；支持工信部门认定的各类专精特新企业1072户，贷款余额138.9亿元。

在小微企业领域，江南农商行成绩卓著。至2024年报告期末，该行单户授信总额1000万元（含）以下小微企业贷款773.28亿元，比年初增加44.86亿元，增速6.16%，比报告期末各项贷款平均增速高0.5个百分点；贷款户数42374户，比报告期初增加791户。

在贷款平均利率水平（剔除票据融资）方面，截至报告期末，该行1000万元（含）以下小微企业贷款平均利率4.24%，比报告期初下降0.23个百分点，进一步让利小微企业，降低融资成本。

此外，江南农商行恢复组建小微贷款事业部，组建了一支百余人的专业团队，业务覆盖本异地5大支农支小核心区域，2024年3月复设小微贷款事业部，至年末展业仅10个月支持小、散客户融资10亿元。依托“融E链”供应链金融，创新试点推广下游拓客模式，主动授信近5万户链属企业，支持企业新增融资186亿元。

对于“三农”领域，江南农商行同样不遗余力。至2024年末，涉农贷款余额达683.7亿元，较年初增加58.6亿元，增幅9.4%；普惠型涉农贷款余额181.8亿元，较年初增加16.3亿元，增幅9.9%。

为切实保障粮食安全，创新推出“常粮贷”产品，至2024年末，“常粮贷”余额500万元。在推动农村特色产业发展方面，针对溧阳社渚地区的青虾养殖产业，量身定制“青虾贷”。至2024年末，“青虾贷”已惠及养殖户93户，养殖面积达1.8万亩，贷款余额3126.2万元；为助力乡村旅游产业发展，推出“乡旅E贷”，已授信客户156户，授信金额38.1亿元，用信户数156户，用信余额26.8亿元。

服务实体，深耕民营经济

作为常州市规模最大的法人银行，江南农商行将民营经济作为支持普惠金融发展的重点领域。截至2025年一季度末，江南农商行民营企业贷款户数为13697户，较去年同期增加1455户，增幅11.88%；贷款余额1933.39亿元，较去年同期增长122.31亿元，增幅6.33%。

其中，新发放民营企业贷款780.58亿元，占新发放企业类贷款比重达64.38%；平均投放利率3.96%，同比下降40BP，降幅大于LPR降幅，有效降低企业融资成本。

胜马财经了解到，为拓宽民营企业融资渠道，江南农商行积极开展民营小微企业走访对接，深入挖掘民营企业金融需求，提供专业化、定制化的“一揽子”综合金融服务方案。

位于常州钟楼区的中科摩通是一家专注于新能源汽车产业的高新技术企业，成立之初，江南农商银行钟楼支行就为其提供了500万元项目启动资金。随着公司发展，支行又为其量身定制 “专精特新” 金融服务方案，针对其拓展国外市场的需求，配套 “增汇宝” 等外汇产品，并搭建 “智慧食堂”“江南智薪” 等应用场景，仅用一周时间，就为企业提供4500万元流动资金贷款支持，助力企业持续快速发展。

在政策支持方面，江南农商行以年度授信政策指引等制度为抓手，积极支持互联网、新能源、新材料、高端装备产业内民营企业，将支持民营企业与科技金融、绿色金融、数字金融等工作有机融合，让信贷资源向优质民企聚集。

在业务专项竞赛中，对民营企业走访打卡与授信情况设置专项奖励；在机构经营管理年度考核中设立 “民营企业贷款增量”“制造业贷款增量”“中长期制造业贷款增量” 等指标，加大考核权重，促进支行提高支持民营企业、实体经济的积极性。

履行社会责任，彰显大行担当

江南农商行在追求自身发展的同时，积极履行社会责任，为社会发展贡献力量。在支持乡村振兴方面，支持乡村振兴拳头产品“阳光贷”余额184.4亿元，较年初增加41.3亿元、增长28.9%。

在金融科技助力适老服务上，成功创建13家江苏省银协文明规范服务适老网点，成为常州市唯一一家与6区1市民政局全签约的银行，推出智能化助老食堂项目，覆盖385个社区，服务老年客群7.5万人。

在绿色金融发展上，坚持“红色基因 绿色银行”品牌主张，践行绿色发展理念。通过完善组织架构，将董事会下设“发展战略规划委员会”更新为“战略与可持续发展委员会”，成立绿色金融工作领导小组，开设绿色银行专班，试点建设绿色支行。

在业务模式上，拓展业务领域，探索打造综合性、多功能的绿色金融服务，截至2024年末，江南农商行绿色信贷余额257.9亿元，较年初增加132.2亿元，实现翻番；新增投放碳减排贷款18.1亿元，“常绿贷”余额突破10亿元。

2024年，江南农商行同样积极投身慈善事业，向常州红十字会定向捐赠资金100万元，为常州市红十字会开展救灾救援、扶贫帮困、人道精神传播等提供有力支持，每年直接受益15万余人次，保障志愿服务时长超过5万小时；先后为福新村启动和完成道路建设、农桥改建、医疗站和富民创业中心建造等惠民工程提供220万元帮扶款，帮助福新村成功脱贫。 

江南农村商业银行在金融领域的卓越表现，为地方经济发展注入了强劲动力，也为金融行业的发展提供了宝贵经验。未来，江南农商行将继续秉持服务实体经济、践行社会责任的理念，不断创新发展，为推动地方经济高质量发展、实现社会进步作出更大贡献。

END

关注我们，阅读更多精彩内容

胜马财经诚意原创，未经授权禁止转载