珠海华润银行深陷多重困局：合规罚单频现，业绩与资本充足率双承压

证券之星 赵子祥

近日，珠海华润银行再度因违规行为受到监管重罚，引发广泛关注。中国人民银行广东省分行日前公布的行政处罚决定信息公示表显示，该行因违反支付结算业务、货币金银业务、国库业务、征信业务、反洗钱业务管理规定等多项事由，被警告并罚款超百万元，总行多名部门总经理级高管也一并受到不同金额的罚款处罚。

证券之星注意到，2024年以来该行及分支机构、相关责任人因违法违规受到不同程度地行政处罚，内控和管理水平亟待提升，这一事件只是珠海华润银行近年来诸多问题的冰山一角，在合规风险频发的同时，其业绩表现也持续下滑，资本充足率指标同样不容乐观，种种困境使其发展之路充满挑战。​

领百万罚单，合规管理漏洞百出

8月8日，中国人民银行广东省分行发布的罚单显示，珠海华润银行的主要违法违规事实包括：违反支付结算业务、货币金银业务、国库业务、征信业务、反洗钱业务管理规定。针对上述行为，中国人民银行广东省分行对其作出警告，并处以334.75万元的罚款。

此外，珠海华润银行个人信贷部总经理、个人金融部负责人吴某，被罚款13.5万元；时任珠海华润银行智能科技部副总经理马某杰，被罚款1.1万元；时任珠海华润银行风险管理部信用风险管理部总经理程某，被罚款7.6万元；时任珠海华润银行法律合规部总经理谭某，被罚款5万元。

证券之星注意到，自2024年以来，珠海华润银行便频繁遭受监管处罚。2024年5月22日，因其刚性兑付代销资管计划，严重违反金融市场规则，损害投资者利益，被国家金融监督管理总局珠海监管分局处以700万元的高额罚款，这也是该行成立以来收到的最大单张罚单。

时任行长宗少俊被警告，时任个人金融部负责人兼个人信贷部总经理吴颖被警告并处罚款10万元。同年7月23日，国家金融监督管理总局深圳监管局披露，珠海华润银行深圳分行因采用不正当手段吸收存款、发放贷款，被没收违法所得35.25万元，并罚款200万元。

时任深圳福田支行行长周静静被终身禁止从事银行业工作，时任深圳福田支行行长助理程光宇被禁止从事银行业工作8年，时任深圳福田支行行长客户经理周一鸣被禁止从事银行业工作5年，时任深圳分行党委委员孙永亮被处以警告。

同样在7月，国家外汇管理局广东省分局公布的处罚信息显示，珠海华润银行因违反规定办理结汇业务、售汇业务，办理经常项目资金收付未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，被罚款110万元，没收违法所得合计61264.71元。

进入2025年，该行的合规问题仍未得到有效解决。此次中国人民银行广东省分行的巨额罚单涉及支付结算、货币金银、国库、征信、反洗钱等多个关键业务领域的违规行为，这些领域均是金融机构运营的核心环节，任何一项违规都可能引发系统性风险。

这一系列处罚表明，珠海华润银行从业务操作部门到风险管理、法律合规等中后台部门，均存在合规意识淡薄、制度执行不力的问题，合规管理体系近乎形同虚设。

业绩下滑显著，盈利能力堪忧

在合规问题频出的同时，珠海华润银行的业绩表现也令人堪忧。从其公开披露的年报数据来看，近年来，该行陷入了增收不增利的困境，甚至净利润出现大幅下滑。

2024年年报显示，珠海华润银行实现营业收入71.32亿元，同比增长4.87%，看似营收有所增长，但归母净利润却仅为4.44亿元，已连续两年同比大幅下滑，2023年、2024年分别下滑30.03%、68.21%。

更为严峻的是，2024年该行金融投资信用减值损失同比大增497.58%，当年三季度甚至出现3.03亿元净亏损。对于净利润的大幅下滑，珠海华润银行在年报中解释称是对存量风险资产进行评估后计提信用减值损失所致。

2024年，该行计提信用减值损失42.92亿元，同比增长44.64%。其中，金融投资的信用减值损失为13.43亿元，同比大增497.58%。这一数据反映出该行在金融投资业务上可能存在着较大的风险隐患，资产质量亟待提升。大量的信用减值损失计提侵蚀了利润，表明银行在资产配置和风险管理方面存在重大失误，未能有效识别和控制投资风险，导致资产价值大幅缩水。

进入2025年，业绩下滑趋势仍在延续。2025年第一季度，该行合并口径下实现营业收入14.49亿元，同比降幅达23.09%；实现净利润1.41亿元，同比降幅高达74.22%。

资本充足率指标下滑，风险抵御能力受质疑

资本充足率是衡量银行稳健性和风险抵御能力的重要指标。然而，珠海华润银行近年来资本充足率指标表现不佳，呈现出逐年走低的态势，引发市场对其风险抵御能力的担忧。

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根据珠海华润银行2024年财报，2024年各季度其资本充足率相关指标均有不同程度下降。2024年3月末，该行核心一级资本充足率为9.28%，一级资本充足率为9.89%，资本充足率为11.45%。到2024年9月末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.18%、10.88%、12.76%。

而至2024年末，资本充足率及核心一级资本充足率分别同比下降0.96、0.83个百分点至 13.10%和10.36%。

虽然目前该行的资本充足率指标仍满足监管要求(核心一级资本充足率≥7.5%、一级资本充足率≥8.5%、资本充足率≥10.5%)，但持续下滑的趋势不容忽视。资本充足率的下降意味着银行在面对风险冲击时，可用于缓冲损失的资本减少，风险抵御能力减弱。若未来业务发展中出现大规模不良资产增加、市场风险加剧等情况，较低的资本充足率可能使银行陷入资本困境，影响其正常运营和业务拓展。

珠海华润银行当前面临的监管处罚、业绩下滑以及资本充足率指标不佳等问题，已严重威胁到其稳健发展。如何在重重困境中破局，考验着管理层的智慧和决心。若不能有效解决当前面临的诸多问题，其未来发展前景将充满不确定性，甚至可能在激烈的市场竞争中逐渐被边缘化。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)